Что это за материал

Описания всех событий, вследствие которых формируется кредитная история (Раздел 5 Приложения 3 к Положению Банка России № 758-П, действующая редакция с изменениями Указания № 7186-У), подготовленные по образцу бюро — описаниям событий 1.1 и 2.11 — и по требованиям DoR («документ готов к разработке, если разработчик реализует поддержку события без уточнения бизнес-смысла, сценариев и правил бюро»). Сюда же включены события, которые формирует само бюро или квалифицированное бюро (1.8, 1.11, 1.13–1.16, 2.7), и четыре события из проекта изменений 758-П (1.4.2, 2.7.1, 2.13.6, 3.5.1, план 01.10.2027 — не действуют).

Файл образца «Событие 1.6 …» по содержанию описывает событие 2.11 (переход прав по обязательству). Он использован как образец структуры для 2.11, а событие 1.6 описано заново.

Структура каждого описания (как в образце)

Раздел	Что внутри	Кому важнее всего
Паспорт	Код, наименование, тип субъекта, версия формата, тип XSD 5.1, контейнер (Data / Data_AF), дата начала применения	всем
1. Бизнес-требования	1.1 бизнес-цель: какой бизнес-факт, зачем, какие субъекты, сроки источника и бюро; 1.2 область применения: какие источники могут формировать событие, ограничения	бизнес-аналитик
2. Бизнес-сценарии	2.1 триггеры (таблица); 2.2 сценарии работы с данными: контекст, смысл для КИ, затрагиваемые сущности, алгоритм источника и бюро, что заполняется, особенности бюро, итог, извещение; таблица ошибок события	системный аналитик
3. Технические требования	3.1 метаинформация (коды операций, дата и время, количество, группировка, каскад, пересылка в КБКИ); 3.2 бизнес-правила (ограничения, связь с ранее полученными данными, правило дубля); 3.3 правила заполнения полей (обязательность, отсутствие сведений, справочники, разъяснения ЦБ, блоки)	разработчик
Логические проверки	Проверки, которых нет в XSD/ЕТФ (DoR п. 4): условие, бизнес-смысл, ожидаемый результат, поведение при нарушении, уровень	разработчик, тестировщик
Связи с событиями	Что должно быть до и после, что взаимоисключает, чем событие корректируется, исключается и аннулируется — только то, что влияет на обработку	системный аналитик
4. Работа с данными	Ключи идентификации, варианты состояния в бюро, алгоритм обработки, итог; XML-примеры по существенно различающимся сценариям (все проходят XSD 5.1)	разработчик
5. Выдача в кредитном отчёте	В какой части КИ и отчёта отражаются сведения, особенности отображения	аналитик выдачи
6. Примеры и кейсы	«Состояние до — проверочный кейс — ожидаемое поведение» и критерии приёмки «Дано — Когда — Тогда»	тестировщик
DoR, вопросы, приложения	Статус готовности по 8 пунктам DoR, открытые вопросы с предложениями, ссылки на нормы, письма ЦБ, XSD, связанные метрики качества данных	руководитель, владелец продукта

Условные обозначения

Уровень строки таблицы ошибок

ОТКЛОНЕНИЕ бюро не принимает группу блоков: извещение о непринятии с типом ошибки по справочнику (1 — несоответствие единому формату; 2 — несоответствие техническим требованиям к показателям; 3 — несоответствие ранее полученной информации; 4 — признаки недостоверности). Основание непринятия должно следовать из Приложения 4 к 758-П, технических требований или XSD — ложное отклонение тоже нарушение.
ОШИБКА нарушение требований без прямого основания для непринятия: сведения принимаются, ошибка фиксируется и отрабатывается с источником.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ вероятная ошибка, требует внимания источника.
СИГНАЛ признак проблемы качества данных: попадает в ежемесячные метрики качества.

Основание правила

норма 218-ФЗ, 758-П, технические требования 5.1, XSD 5.1 — с точным пунктом. разъяснение ЦБ письмо или ответ Банка России. практика бюро решение бюро из образцов (1.1, 2.11), документов «Работа с ТЧКИ» и «Метрики качества данных». предложение правило, предложенное аналитиком при подготовке описаний: требует утверждения бюро, нормой не является.

Разъяснения регулятора: «сверено» / «не сверено»

сверено текст письма Банка России есть в базе документов проекта (папка BKI_events: собранные письма и распознанные сканы, а также найденное в интернете при подготовке описаний), и позиция в описании сверена с ним. не сверено текста письма в базе нет: позиция приведена по образцу бюро или другим материалам. Её нужно сверить с самим письмом до того, как опираться на неё в разработке.

Коды операций (XSD 5.1)

A первичная передача; B изменение или дополнение; C.1 исправление (3.1, 3.1.1, 3.2); C.2 исключение (3.3, 3.4, 3.5); D.1–D.4 аннулирование (4.x).

Как подготовлены описания

Входной пакет по каждому событию собран из материалов проекта: каталог событий (прошёл сверку с первоисточниками и ревизию Codex), строка Раздела 5, состав события в XSD 5.1, поля блоков, требования раздела 6 технических требований, правила проверки кредитных историй, шаги сценариев по 182 продуктовым ситуациям, позиции Банка России из писем.
Составитель (отдельный агент на событие или группу похожих событий) написал описание по образцу и DoR и проверил XML-примеры по XSD 5.1.
Два независимых ревизора проверили каждое описание: «норматив» — каждое утверждение против 218-ФЗ, 758-П, технических требований, XSD и писем ЦБ; «разработчик» — реализуемость без вопросов по пунктам DoR, полнота сценариев, точность проверок, согласованность XML.
Арбитр принял обоснованные замечания (сверяя их с первоисточником), отклонил необоснованные и выпустил итоговую версию; журнал решений сохранён.
Сквозная проверка согласованности между событиями и независимая проверка Codex; итоговая сборка.

Все материалы лежат в папке проекта BKI_events: описания — output/Описания_событий/ (Markdown и JSON), рабочие версии, замечания ревизоров и журналы — output/work/event_specs/.

Сокращения

КИ	кредитная история	БКИ / КБКИ	бюро кредитных историй / квалифицированное бюро кредитных историй
ЕТФ	единый технический формат (XSD-схема 5.1 и технические требования к нему)	ТТ	технические требования к формированию показателей (раздел 6 — требования к значениям)
ФЛК	форматно-логический контроль при приёме группы блоков	ТЧКИ	титульная часть кредитной истории (сведения, идентифицирующие субъекта)
УИд	уникальный идентификатор сделки или обращения (Приложение 2 к 758-П)	ЦККИ	Центральный каталог кредитных историй
ССП / ВСП	среднемесячный платёж / величина среднемесячного платежа	ПСК / ПДН	полная стоимость кредита / показатель долговой нагрузки
ФЛ / ЮЛ / ИП	физическое лицо / юридическое лицо / индивидуальный предприниматель	КО / МФО / КПК	кредитная организация / микрофинансовая организация / кредитный потребительский кооператив
АУ	арбитражный управляющий	СЗКО	системно значимая кредитная организация
р.д. / к.д.	рабочий день / календарный день	BNPL	сервис рассрочки (283-ФЗ)
ЕГРЮЛ / ЕФРСБ	Единый государственный реестр юридических лиц / Единый федеральный реестр сведений о банкротстве	НФО / POS	некредитная финансовая организация / кредит (заём) в точке продаж
ГИС ФНС	государственная информационная система Федеральной налоговой службы (проверка ИНН)	КО	в описаниях — только «кредитная организация»; кредитный отчёт пишется полностью
Data / Data_AF	контейнеры документа: обычные события / сведения для предупреждения мошенничества (антифрод)	DoR	Definition of Ready — критерии готовности описания к разработке